돈에 미치다64 연금 굴리기 전략_ 5. 액티브 펀드 펀드는 투자 방식에 따라 크게 **액티브 펀드(Active Fund)**와 **패시브 펀드(Passive Fund)**로 나뉩니다. 액티브 펀드는 **운용 전문가(펀드 매니저)**가 시장을 분석하고 유망한 종목을 선별하여 적극적으로 운용하는 펀드입니다. 반면, 패시브 펀드는 시장 지수를 추종하는 방식으로 운용됩니다.이번 글에서는 액티브 펀드의 개념과 장단점, 투자 시 고려해야 할 사항에 대해 살펴보겠습니다.1. 액티브 펀드의 특징액티브 펀드는 **시장 평균을 초과하는 수익률(알파, Alpha)**을 목표로 합니다. 이를 위해 운용사는 시장 조사와 기업 분석을 기반으로 유망한 종목을 발굴하고, 적극적인 매매 전략을 수행합니다.액티브 펀드의 주요 특징은 다음과 같습니다.펀드 매니저의 운용 역량이 중요운용사의.. 2025. 4. 4. 퇴직연금(2) : 퇴직 소득세 계산(2025년 기준) 퇴직을 앞두고 있다면 가장 궁금한 점 중 하나가 ‘퇴직금에서 세금이 얼마나 빠질까?’일 것입니다. 단순히 퇴직금 액수만 고려하는 것이 아니라, 세금을 최소화하는 전략까지 세우는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 퇴직금 세금 계산법과 부담을 줄이는 팁을 소개하겠습니다. 퇴직소득세 계산 방식퇴직소득세는 일반 근로소득과 달리 분류과세 방식이 적용됩니다. 이는 오랜 기간 쌓인 퇴직금에 대해 단기 소득세율을 적용하지 않도록 하는 조치입니다. 예를 들어, 20년 근무한 근로자가 1억 원의 퇴직금을 받는 경우 세금 계산 방식은 다음과 같습니다. 1. 근속연수 공제1,500만 원 + (250만 원 × (20년- 10)) : 공제액은 4,000만원이 됩니다. 2. 환산 급여 : [퇴직금(1억) - 근속연수 공제(4,.. 2025. 4. 3. 연금 굴리기 전략_ 4.ETF 최근 ETF 시장이 급격히 성장하면서 투자자들의 관심이 집중되고 있다. 특히 미국 시장을 중심으로 한 시장 ETF는 자산 배분의 기본이 되는 중요한 요소다. 자산 배분의 핵심은 시장을 대표하는 대형 ETF를 포트폴리오의 중심에 두는 것이다. 이 글에서는 시장 ETF의 역할과 섹터 ETF의 활용 방안을 중심으로 자산 배분 전략을 살펴본다.시장 ETF의 중요시장 ETF는 전체 시장의 흐름을 반영하는 대표적인 투자 상품이다. 미국 시장을 기준으로 보면, 가장 대표적인 시장 ETF는 S&P 500을 추종하는 ETF다. S&P 500은 미국을 대표하는 500개 기업으로 구성된 지수로, 장기적으로 안정적인 상승세를 보여왔다. 1년 수익률이 35%에 달하는 경우도 있을 정도로 강력한 수익성을 보이며, 장기 투자 관점.. 2025. 4. 3. 퇴직연금(1) : DB / DC 차이점 및 선택 요령 목차1. 퇴직연금이란?2. DB형 vs DC형 차이점 비교3. 어떤 경우 DB형이 유리할까? 어떤 경우 DC형이 유리할까?4. 퇴직연금 전환5. 결론: 퇴직연금, 나에게 맞는 선택은?1. 퇴직연금이란?퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 안정적으로 생활할 수 있도록 기업이 퇴직금을 일정 방식으로 적립하고 운영하는 제도이다. 기존의 퇴직금 제도는 근로자가 퇴직할 때 일시금으로 지급하는 방식이었으나, 기업의 부담이 커지고 근로자의 안정적인 노후 보장이 어려워지면서 퇴직연금 제도가 도입되었다. 퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)으로 나뉘며, 각 방식에 따라 근로자가 받는 퇴직금의 계산 방법과 운용 방식이 다르다. 2. DB형 vs DC형 차이점 비교DB형(확정급여형) 특징퇴직할 때 받을 퇴직금이 .. 2025. 4. 2. 연금 굴리기 전략_ 3. TDF TDF(타깃 데이트 펀드)란?TDF(Target Date Fund)는 특정한 목표 날짜(예: 은퇴 시점)에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정하는 펀드입니다. 연금 운용에 있어 신경 쓰지 않고도 안정적인 투자를 이어갈 수 있는 최고의 솔루션 중 하나로 꼽힙니다.TDF는 주로 은퇴를 계획하는 투자자들에게 적합한 상품이며, 생년과 은퇴 예상 연도를 기반으로 상품을 선택하면 됩니다. 예를 들어, 1995년생이라면 은퇴 연도를 2055년으로 설정하고, 이에 맞는 "TDF 2055" 상품을 선택하면 됩니다.TDF 상품의 주요 특징자동 자산 배분 조정초기에는 주식 비중이 높고, 목표 시점이 가까워질수록 채권 비중이 높아집니다.예를 들어, "TDF 2035" 상품이라면 2035년에 맞춰 점진적으로 채권 비중을 80~90.. 2025. 4. 2. 5세대 실손보험 변경 내용 / 언제 부터? 목차1. 5세대 실손보험 개요2. 보장 범위 및 자기부담률 변화3. 보험료 인하 및 소비자 영향4. 보험업계 및 의료기관 반응5. 향후 전망 및 정책 방향 1. 5세대 실손보험 개요이번 개편의 핵심 목표는 필수 의료 보장 강화 및 보험료 부담 완화다. 기존 실손보험이 비급여 치료 중심으로 운영되면서 의료 과잉 이용과 보험료 인상 문제가 지속됐다. 5세대 실손보험은 이를 해결하기 위해 급여 중심 보장 구조로 개편된다. 기존 4세대 실손보험과 비교하면, 도수치료, 체외충격파, 증식치료 등 근골격계 치료 및 비급여 주사제는 보장 대상에서 제외된다. 대신 중증 질환 입원 보장 한도가 신설되며, 상급종합병원과 종합병원 입원 시 연간 자기부담 한도가 500만 원으로 설정된다.2. 보장 범위 및 자기부담률 변화5세대.. 2025. 4. 1. 이전 1 2 3 4 5 6 7 8 ··· 11 다음
