돈에 미치다/노후 전략24 연금 굴리기 전략_ 4.ETF 최근 ETF 시장이 급격히 성장하면서 투자자들의 관심이 집중되고 있다. 특히 미국 시장을 중심으로 한 시장 ETF는 자산 배분의 기본이 되는 중요한 요소다. 자산 배분의 핵심은 시장을 대표하는 대형 ETF를 포트폴리오의 중심에 두는 것이다. 이 글에서는 시장 ETF의 역할과 섹터 ETF의 활용 방안을 중심으로 자산 배분 전략을 살펴본다.시장 ETF의 중요시장 ETF는 전체 시장의 흐름을 반영하는 대표적인 투자 상품이다. 미국 시장을 기준으로 보면, 가장 대표적인 시장 ETF는 S&P 500을 추종하는 ETF다. S&P 500은 미국을 대표하는 500개 기업으로 구성된 지수로, 장기적으로 안정적인 상승세를 보여왔다. 1년 수익률이 35%에 달하는 경우도 있을 정도로 강력한 수익성을 보이며, 장기 투자 관점.. 2025. 4. 3. 퇴직연금(1) : DB / DC 차이점 및 선택 요령 목차1. 퇴직연금이란?2. DB형 vs DC형 차이점 비교3. 어떤 경우 DB형이 유리할까? 어떤 경우 DC형이 유리할까?4. 퇴직연금 전환5. 결론: 퇴직연금, 나에게 맞는 선택은?1. 퇴직연금이란?퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 안정적으로 생활할 수 있도록 기업이 퇴직금을 일정 방식으로 적립하고 운영하는 제도이다. 기존의 퇴직금 제도는 근로자가 퇴직할 때 일시금으로 지급하는 방식이었으나, 기업의 부담이 커지고 근로자의 안정적인 노후 보장이 어려워지면서 퇴직연금 제도가 도입되었다. 퇴직연금은 크게 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형)으로 나뉘며, 각 방식에 따라 근로자가 받는 퇴직금의 계산 방법과 운용 방식이 다르다. 2. DB형 vs DC형 차이점 비교DB형(확정급여형) 특징퇴직할 때 받을 퇴직금이 .. 2025. 4. 2. 연금 굴리기 전략_ 3. TDF TDF(타깃 데이트 펀드)란?TDF(Target Date Fund)는 특정한 목표 날짜(예: 은퇴 시점)에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정하는 펀드입니다. 연금 운용에 있어 신경 쓰지 않고도 안정적인 투자를 이어갈 수 있는 최고의 솔루션 중 하나로 꼽힙니다.TDF는 주로 은퇴를 계획하는 투자자들에게 적합한 상품이며, 생년과 은퇴 예상 연도를 기반으로 상품을 선택하면 됩니다. 예를 들어, 1995년생이라면 은퇴 연도를 2055년으로 설정하고, 이에 맞는 "TDF 2055" 상품을 선택하면 됩니다.TDF 상품의 주요 특징자동 자산 배분 조정초기에는 주식 비중이 높고, 목표 시점이 가까워질수록 채권 비중이 높아집니다.예를 들어, "TDF 2035" 상품이라면 2035년에 맞춰 점진적으로 채권 비중을 80~90.. 2025. 4. 2. 노후 자금 : IRP / 개인 연금 인출 전략 목차1. 연금 수령 시작2. 연금 신청 방법3. 연금 수령 조건4. 연금 수령 금액 결정5. 수령 방법의 다양성6. 세금 관련 유의사항7. 연금 수령 전략8. 결론 1. 연금 수령 시작연금 수령을 시작하는 것을 '연금 개시'라고 하며, 매월 연금을 받는 것을 '연금 수령'이라고 한다. 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)의 경우, 일정 기간 동안 연금 형태로 수령해야 한다. 특히, 2013년 3월 1일 이전에 개설한 연금저축 계좌는 5년간 연금으로 수령할 수 있는 반면, 이후 개설한 계좌는 더 긴 수령 기간이 필요하다.2. 연금 신청 방법연금개시를 신청하는 방법은 두 가지가 있다:스마트폰을 통해 신청가까운 지점에 내방하여 신청신청 시 홈텍스에서 서류를 준비해야 한다. : 제출해야 할 서류는 연금보험료 등 .. 2025. 3. 24. 2025년 국민연금 개혁 : 현재 50대에 미치는 영향 목차1. 개혁의 배경과 필요성2. 주요 개혁 내용과 50대에게 미치는 영향3. 50대의 경제적 부담 변화4. 퇴직을 앞둔 50대의 연금 전략5. 개혁 이후 50대가 고려해야 할 사항 연금개혁안이 20일 국회 본회의를 통과했다. 2007년 이후 18년 만이자 1988년 국민연금 도입 후 세 번째 연금개혁이다. 보건복지부는 국민연금 소진 연도를 15년 늦춰 2071년까지 운용할 수 있게 됐다고 밝혔다. 국회는 이날 본회의에서 보험료율·소득대체율 상향, 군복무·출산 시 가입 인정기간 확대 등을 골자로 하는 국민연금법 개정안을 재석 277인 중 찬성 193인, 반대 40인, 기권 44인으로 가결했다. 이번 연금 개혁안에 따른 50대의 영향도를 분석하려고 한다.1. 개혁의 배경과 필요성저출산·고령화 등으로 인한 .. 2025. 3. 24. SCHD 25년 1분기 리밸런싱 분석: 금융 줄이고 필수소비재·에너지 확대 나의 노후 설계의 핵심인 배당 투자이다.가장 많은 비중을 차지하고 있는 배당 성장 ETF로 잘 알려진 SCHD(슈왑 U.S. 배당주 ETF) 가 2025년 1분기 리밸런싱을 단행했다. 이번 리밸런싱에서는 금융 섹터의 비중이 크게 줄어든 반면, 필수소비재와 에너지 섹터의 비중이 확대되었다. 어떤 종목이 빠지고 새롭게 추가되었는지, 그리고 이번 조정이 시사하는 바는 무엇인지 살펴보자.1. SCHD 리밸런싱 개요SCHD는 매년 3월 종목을 조정하며, 올해도 정기적인 리밸런싱이 진행되었다. 기존 포트폴리오의 84%가 유지되었으며, 약 16%가 변경되었다.주요 변경 사항편출(제외)된 종목: 총 17개 (대표적으로 화이자, 블랙록, US뱅크)편입(새롭게 추가)된 종목: 총 20개 (머크, 타겟, 제너럴밀스 등)특히.. 2025. 3. 21. 이전 1 2 3 4 다음
